Thẻ Tín Dụng Là Gì? Ưu Nhược Điểm Và Nên Mở Thẻ Ở Đâu Uy Tín, An Toàn?

Ngày nay, nhiều người lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch mua sắm, chi tiêu vì sự tiện lợi. Vậy thẻ tín dụng là gì? Có ưu điểm ra sao? Nên mở thẻ tín dụng tại ngân hàng nào uy tín nhất? Tìm hiểu thẻ tín dụng là gì chi tiết qua bài viết sau. 

Thẻ tín dụng là gì? 

Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau trong hạn mức mà ngân hàng đã cấp. Với thẻ này, bạn có thể mua sắm online, thanh toán tại cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, hoặc rút tiền mặt tại ATM. Sau khi sử dụng, bạn cần thanh toán lại số tiền đã chi tiêu đúng hạn theo quy định của ngân hàng.

Thẻ tín dụng có ưu điểm và nhược điểm ra sao? 

Khi đã biết thẻ tín dụng là gì? bạn cũng cần tìm hiểu qua các ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng trước khi chọn mở thẻ. Thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi nhờ vào các ưu điểm nổi bật như sau: 

• 
  

  Chi tiêu trước - trả tiền sau: Giúp bạn linh hoạt tài chính trong các tình huống cần chi gấp hoặc chưa đủ tiền ngay.

• 
  

  Miễn lãi tới 45 - 55 ngày: Nếu thanh toán đúng hạn, bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi nào.

• 
  

  Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Hoàn tiền (cashback), tích điểm, đổi quà, giảm giá khi mua sắm, ăn uống, du lịch…

• 
  

  Thanh toán nhanh, tiện lợi: Có thể thanh toán online, quẹt thẻ, hoặc dùng thẻ ảo để mua hàng quốc tế.

• 
  

  An toàn hơn so với tiền mặt: Giảm rủi ro mất tiền khi mang nhiều tiền mặt; có thể khóa thẻ ngay khi bị mất.

• 
  

  Quản lý chi tiêu dễ dàng: Có bảng sao kê hàng tháng, giúp kiểm soát và theo dõi các khoản chi rõ ràng.

Dù có nhiều ưu điểm trên, nhưng thẻ tín dụng cũng còn một vài hạn chế như sau: 

• 
  

  Lãi suất cao nếu trả chậm: Chỉ cần quên đóng tiền, bạn có thể bị tính lãi suất cao và phí phạt.

• 
  

  Dễ tiêu quá tay: Có hạn mức “sẵn” khiến nhiều người chi tiêu vượt khả năng trả nợ.

• 
  

  Phí duy trì: Bao gồm: phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ…

• 
  

  Rủi ro bảo mật: Nếu lộ thông tin thẻ, bạn dễ bị kẻ gian sử dụng cho các giao dịch trái phép.

• 
  

  Rút tiền mặt bị tính phí và lãi ngay: Rút tiền từ thẻ tín dụng tốn phí cao và tính lãi tức thì - không có miễn lãi.

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ngân hàng có điểm gì khác biệt?

Thẻ tín dụng là gì, khác gì với thẻ ghi nợ? Dưới đây là một vài điểm khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: 

Các chức năng nổi trội của thẻ tín dụng

Nhiều người không chỉ thắc mắc thẻ tín dụng là gì mà còn rất tò mò về chức năng của thẻ tín dụng. Dưới đây là các chức năng nổi bật của loại thẻ này. 

• 
  

  Thanh toán trả sau: Dùng số tiền trong hạn mức thẻ để chi trả trước các khoản phí, sau đó hoàn trả ngân hàng trong thời gian quy định. Thanh toán trực tiếp tại nhà hàng, khách sạn, siêu thị, quán cà phê… hoặc trực tuyến qua ngân hàng/ ví điện tử. Giúp thanh toán linh hoạt, không cần tiền mặt, kiểm soát chi tiêu và giảm áp lực tài chính.

• 
  

  Rút tiền mặt: Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM khi cần tiền gấp. Phí rút thường cao (~4%), nên cân nhắc trước khi sử dụng.

• 
  

  Trả góp: Mua sắm sản phẩm như điện thoại, laptop, TV… trả góp qua thẻ với kỳ hạn từ 3 - 24 tháng. Lãi suất có thể 0%/năm tại nhiều cơ sở và trang thương mại điện tử. Giúp cân bằng tài chính cho các khoản mua lớn, là tính năng đặc quyền của thẻ tín dụng.

Điều kiện thủ tục cần nắm rõ khi đăng ký thẻ tín dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng, các công dân cần đáp ứng các điều kiện sau đây: 

• 
  

  Công dân Việt Nam có đủ năng lực hành vi dân sự và đã đủ 18 tuổi. 

• 
  

  Có thu nhập/tài chính ổn định và lịch sử tín dụng tốt.

• 
  

  Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu thêm tiêu chuẩn riêng, nên liên hệ hotline hoặc website để kiểm tra chi tiết.

Ngoài việc đáp ứng các điều kiện kể trên, khách hàng cũng cần chuẩn bị một số giấy tờ sau đây khi mở thẻ tín dụng tại ngân hàng. 

• 
  

  CMND/CCCD/hộ chiếu còn hạn.

• 
  

  Có sổ hộ khẩu hoặc KT3

• 
  

  Các giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân

• 
  

  Đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu ngân hàng (offline hoặc online).

Cách mở thẻ tín dụng nhanh chóng và an toán

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng đến quầy giao dịch của ngân hàng để hỗ trợ. Nếu muốn tiết kiệm thời gian thì có thể mở thẻ tín dụng online tại các app của ngân hàng. Ví dụ: Bạn muốn mở thẻ tín dụng VPbank Thẻ Z Online, bạn thực hiện như sau: 

• 
  

  Tải app VPBank NEO về điện thoại và đăng nhập tài khoản, nếu chưa có thì tạo tài khoản rồi sử dụng. 

• 
  

  Chọn mục “Thẻ” → Tiếp đến là chọn mục “Mở thẻ tín dụng”.

• 
  

  Chọn loại thẻ VPBank Z JCB. Sau đó, bạn phải điền đầy đủ thông tin đăng ký.

• 
  

  Nhập mã xác nhận OTP là xong. 

Nên mở thẻ tín dụng tại ngân hàng nào? 

Khách hàng thường ưu tiên chọn các ngân hàng uy tín, có thị phần lớn, công nghệ bảo mật tốt và nhiều ưu đãi khi phát hành thẻ tín dụng. Khách hàng có thể chọn mở thẻ tín dụng VPBank, VIB, Vietcombank, BIDV, Agribank, Techcombank, TPBank…đây đều là các ngân hàng uy tín và lớn tại Việt Nam. 

Lời kết

Bài viết trên đây đã giúp bạn đọc biết thẻ tín dụng là gì? Chức năng của thẻ tín dụng? Nên mở thẻ tín dụng ở đâu? Hy vọng bạn đọc sẽ thấy hữu ích.